금융회사별 신용대출 조건

금융회사별 신용대출의 조건

"무이자 신용대출" "10분이면 OK" "여성전용 대출" TV 광고에서 늘 보는 저축은행 혹은 대부업체들의 광고를 보다보면 신용대출이 무지 쉬워보인다. 

워낙 이런 광고를 많이 보다 보니, 자칫 은행문턱을 잘 다니지 않는 사람들의 경우에는 신용대출은 저축은행,대부업체에서만 하는 것이 아닌가 하는 오해를 가질 수도 있겠다 싶다..

또 한 측면으로는 신용대출이 손쉽게 몇백만원은 아무 은행이나 가도 쉽게 되지않을까 하는 생각을 할 수도 있겠다 싶다..ㅎㅎ

오늘 포스트는 금융회사별로 다루고 있는 신용대출의 조건에 대해 정리해 보고자 한다. 

      

■ 제 1 금융권

은행 및 증권사등의 제1금융권은 가장 낮은 금리로 신용대출을 제공하지만 신용에 대한 심사가 가장 엄격하기 때문에 신용이 부실하거나 작은 회사에 다닐 경우 대출이 어려울 수도 있다.

=국내은행 및 외국계은행

대기업 및 공무원 등에 근무하는 임직원의 경우 1년이상 혹은 6개월 이상 근무하고 4대보험에 가입한 정규직원을 대상으로 한다. 경우에 따라 계약직은 불가한 경우도 있다. 2천~2천5백만원이상의 연봉을 기준으로하나 금융사별로 차이는 있다. 신용등급이 우수한 경우 연봉의 200%까지 대출이 가능하고, 6~7등급의 신용등급 가능하다. 공무원이라면 재직기간에 관계없이 대출이 가능하며 8~19%가량의 금리가 적용되는 것이 일반적이다. 2금융권에서의 기대출이 있을 경우에도 대환대출이 가능하다.

외국계 은행의 경우 신용등급,연봉 및 기대출 여부에 관계없이 회사의 직군이 금융권에 등제되어 있으면 연봉의 200%까지 10%대의 대환대출이 가능하다. 다만 현금서비스를 이용하고 있을 때는 신용대출에 약점이 되니 주의 하도록 하자.

= 은행권의 정책 대출 

새희망홀씨 대출은 1금융권에서 취급하고 있다. 신용등급과 소득수준이 낮은 서민을 위한 일종의 정책상품이다. 연소득이 3천만원이하일 경우 신용등급과 관계없이 대출이 가능하며, 4천만원 이하일 경우 5등급 이하라도 대출이 가능하다. 대략적인 금리는 11~14%대 이다.

(최근 2017.04.03 일자로 대출자격이 완화되어 더 많은 서민들이 이 혜택을 받을 수 있다. = 참조 : 변경된 4대 서민금융 상품 = http://victorykorea.tistory.com/69 )

■ 제 2 금융권

저축은행,신용카드사,캐피털 및 보험사 등을 제2금융권이라고하며, 2금융권까지 이른바 제도권금융 이라고 부른다. 이들 회사는 1금융에 비해 신용평가의 기준이 까다롭지않다는 것이 특징이다. 회사마다 차이는 있지만 9등급이내, 3개월이상 재직 혹은 2회이상 급여수령자라면 대출의 대상이 된다. 

대출을 받으려면 소득증빙이 되어야 하며, 4대보험가입자인 경우 연봉의 최대 250%까지 대출이 가능하다. (여기서 주의 할점은 기대출금액을 확인하여 대출가능금액에서 공제한다는 점)

= 저축은행

단 1회의 급여수령자라면 대출이 가능할 수 있다. 일반적으로 저축은행에서 대출을 받지 못한다면 제도권금융회사를 이용하는 것은 불가능하다고 판단할 수 있다. (대신 4대서민금융상품을 알아보기를 바란다)

= 케피털(할부금융)회사

할부금융을 주로 취급하는 회사들로 신용대출, 주택할부금융, 부동산담보대출 학자금대출들을 다루고 있다.

= 신용카드회사 

각 자사의 신용카드를 사용하고 있는 고객들을 대상으로 카드사용실적 및 연체여부를 따지고 신용등급에 따라 대출한도와 금리수준이 결정된다.

= 보험회사

보험가입자들을 대상으로 보험금을 담보로 대출이 가능하고, 일반인들도 신용대출이 가능하다. 단 담보가 없을 경우의 대출조건은 대단히 까다로운 편이다. 

= 제2금융권의 햇살론 

신용등급과 소득수준이 낮은 서민들을 위한 정부의 정책대출상품이다. 신용보증재단에서 보증을 해주어 저축은행, 농협, 수협, 신협,새마을 금고 등에서 대출을 받을 수 있다. 연소득이 2,500만원 이하이면 신용등급과 관계없이 대출이 되며, 4천만원 이하일 경우와 6등급이하의 신용등급자가 대출을 받을 수 있다. 금리는 8~13% 이다.

(최근 2017.04.03 일자로 햇살론 대출자격이 완화되어 더 많은 서민들이 이 혜택을 받을 수 있다. = 참조 : 변경된 4대 서민금융 상품 = http://victorykorea.tistory.com/69 )

= 사금융

일반적으로 사채업체 혹은 대부업체라고 부른다. 부채가 과도하게 많거나 소득증빙이 어려운 사람들을 대상으로 하며, 신용등급이 낮아서 금융회사를 이용할 수 없는 사람들이 주로 이용을 하게된다.  대출금의 회수율이 낮기 때문에 금리 또한 많이 높은 편이다. 법정최고 이자를 받을 수 없도록 법으로 규제를 하고 있으나, 이를 무시하는 편법을 쓰는경우도 많으니 주의가 필요하다.

또한가지 주의 할 점은 사금융을 이용한 기록이 전산상에 남을 경우 3~5년 가량 제도권의 금융회사의 대출상품을 이용할 수 없게될 수 있다. 

은행 장사 안되게 합시다.

신용상태가 좋은 사람은 상대적으로 대출이 필요없다. 신용상태가 안좋은 사람들에게 정작 필요한 것이 대출이 아닌가? 생각해본다. 하지만 현실은 은행 역시 '돈을 가지고 하는 비즈니스'이기 때문에 안정적인 회수에 목적을 두고 '돈놀이'를 하고 있는 것이니 이해 할 수 밖에 없을...ㅠㅠ

다만, 대출에 대해, 돈에 대해, 공부하고 아껴서 대출받을 필요없는 상황 속에서 모두들 살아갈 수 있기를 희망합니다.    

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